冏：「先買後付」＝借貸

今周刊2025年4月16日→借15萬實拿10.5萬，連本帶利還19萬...信用小白陷負債輪迴！租賃三雄納管《金保法》能終結高利放貸亂象？

• 融資租賃業務量高達7千多億規模，卻因監管力道不足逐漸失序
• 2023年，網路暴紅的動畫影片《山道猴子的一生》，講述年輕人透過融資租賃公司推出的「先買後付」（BNPL）服務，無卡分期付款購車，最後無力償還、以債養債的悲歌。
• 同年底，逢甲大學也爆出近百名學生捲入無卡分期詐騙案，這類新興借貸模式，是由不肖業者與融資租賃公司簽約提供BNPL服務，慫恿消費者以無卡分期購買車輛、3C等產品，衍生諸多爭議亂象。
• 2023年一起簡易民事判決來看，阿豪（化名）以15萬元將機車賣給和融資租賃公司合作的小盧，再分36期、每期5千多元，共計18.9萬元向小盧買回機車，該分期付款債權則讓與融資租賃公司。這就是「假買賣真貸款」樣態，看似商品交易，實際上是借15萬、還18.9萬元的借貸行為。儘管換算下來，借貸年利率未超過《民法》的上限16％，但判決書揭露，阿豪借得的15萬元，事先被經手的中間公司扣除了一筆高達4.5萬元的「金融代辦服務費」，實際上只借到10.5萬元，若將此筆計入，年利率高達43.4％。
• 信用小白、無工作薪資證明或負債比過高的對象，因為無法向銀行貸款，可能透過融資租賃公司借貸，陷入負債輪迴。

負債輪迴-你以為還的是本金，其實每個月還錢_少少的本金+很多％的利息＝一直都在償還當年借的負債

最近的網購支付多元，有時會出現「先買後付」項目，💬…這跟以前的「現金卡」不是一樣的套路。

大家跟銀行借錢如買房會仔細算銀行利率高低、每月得還多少，但使用這類新款借貸就沒在算利息錢之後得付多少，😥

這類支付方式，有點問題但問題的起點是消費者自己的無心或特意忽略償債細節。因為有許多信用小白在無力償還下＿公開出來哭訴「無力償還、以債養債」。個人就起因的一開始，有人為了買機車、買貴的物品等而陷入這包了甜蜜的高利借貸。

慾望的洞讓人跳下深淵，以為是拿著繩索跳入坑~但卻是個長長久久的細繩，得花好長時間償還負債下離開深淵。

📌台灣第一張現金卡，英文名稱為「George&Mary」，台語諧音是「借錢免利」；由於申辦容易、廣告吸睛，當時引發辦卡熱潮，沒想到後來卻發生卡債風暴，很多人一開始借了20多萬，最後滾成100多萬，慘讓全台逾80萬人淪為卡奴。（文字引用自TVBS新聞網2022年3月10日→借錢免利？23年前「這張卡」人人搶辦 苦主揭慘痛後果）

 

news：逢甲大學600人被詐騙！

ETtoday新聞雲2023年10月27日逢甲大學600人被詐騙！　主嫌曝光！還在繼續騙

• 多所大學竟淪為「無卡分期」老鼠會的詐騙天堂！逢甲大學生A男（化名）控訴，他誤信友人投資手機和電腦，簽下10萬元無卡分期契約，結果不但被融資公司催討債務，還害同學也被騙，粗估逢甲大學受害學生近600人，另外包括嶺東、靜宜、東海等校也陸續傳出「災情」，主嫌則是有多項詐欺前科的林男，且目前還在繼續騙。

The CTWANT2023-10-27詐進校園2／大學生「乾淨好審核」！無卡分期騙術再起　破解方法曝光 

• 詐騙主嫌林男勾結特定手機行，將黑手伸進逢甲大學進行「無卡分期」老鼠會詐騙，以「簽約立刻拿5千佣金、不用支付分期款，賣掉手機電腦後還有分潤」為話術騙學生，之後林男再丟出「揪下線」誘餌，介紹費1人3000元，從去年10月至今已有近600個學生「入坑」遭騙。
• 無卡分期詐騙去年曾一度鬧得沸沸揚揚，一名翁姓男大生以「一起賺錢」話術洗腦同學，申辦無卡分期買iPhone手機，再將手機交由他轉售，誆稱每支最高可賺5000元佣金，他聲稱會幫忙繳分期款，但只繳兩三期就搞消失，被害人被資融公司催繳方知受騙，該起無卡分期詐騙案受害人數約80人，財損近600萬元。
• 無卡分期所融資的對象是第三方融資公司，不受金管會管轄與保障，若有糾紛只能求助警方或是消保會。

TVBS新聞網2024年2月1日「無卡分期」詐195名學生 中市府幫協調債務

• 台中市府也選在放寒假的日子，舉辦大型協調會，幫助195位大學生跟融資公司協商1千2百萬的欠債，降低學生還錢壓力。
• 法制局長表示，這次受害金額共1千2百多萬，每位學生金額都不同，所以會個別協調，但是欠債金額一定會減少一半以上。

（文字引用自WＩＫＩ百科)層壓式推銷或金字塔式騙局（英語：Pyramid scheme），在華語地區別稱老鼠會（源自臺語黑話），是一種「無法持久永續經營」（unsustainable）的商業銷售運作模式，在大多數國家及社會的法律及案件中被視為「非法商業行為」。值得注意的是，有些公司會以合法的「直銷」（或多層次直銷）作為「金字塔騙局」的包裝，導致直銷與金字塔騙局兩者曖昧難分，事實上，兩者也有相當相似之處。

1919年時美國發生的龐氏騙局，被認為是金字塔騙局的源頭，但龐氏騙局只要自己投入資金，並不需要去找下線。

 

這詐騙往往「受害者會成了詐騙者一員」＝受害變加害，但良心沒有不見只是無視。對於「錢的事」大家事先算盤最好打一打、算清楚（沒有算盤？計算機總有吧），來算一下：

無卡分期買iPhone手機＝卡債「十萬」簽自己的名字＋化為空氣的新手機（手機交由他轉售～現場手機被拿走＆轉賣的錢沒有）VS 簽了自己名字的「本票」一張+5000元佣金（詐騙者聲稱會幫忙繳分期款，這真有人信）＝十萬減五千＝負債九萬五千元

「揪下線」誘餌，介紹費1人3000元，負債九萬五千元減3千＝負債92000元+良心不安（這數字會隨著時間增加=>循環利息很可怕~)

問題一：就如百貨公司買東西刷卡分期（無卡分期)，買多少分期多少，這件每個人貸超額五萬~十萬元，手機明明才三四萬，多貸這麼多錢是怎樣？

問題二：手機交由他轉售～現場手機被拿走＿轉賣的錢也沒有收到，，一手交錢一手交貨啊~變成「一手簽信用貸款一手交貨」，二手空空。

問題三：良心問題：自己感覺被詐，卻回頭找親近的同學再去被詐。

幸好，市府出面協調，讓學生的債務協商減輕，就新聞報粗估人數有六百人協商了195位大學生，還有不少人背了不少債，希週大家出來找政府機關幫忙協調這債務不要背～畢業後未來人生會黑暗去。（向犯主追不法所得，不知得等幾年後了)​​​​​